Wie viel Haus können Sie sich leisten?

Einkommen und Ersparnisse sind wichtig – aber auch Ihr Lebensstil

Gute Nachrichten: Die Beantwortung der Frage „Wie viel Haus kann ich mir leisten?“ erfordert keine mathematischen Fähigkeiten auf Infinitesimalrechnung. Sie müssen nur mit dem Erschwinglichkeitsrechner von proptop™ beginnen und dann eine Reihe von Fakten über Ihr Leben einbeziehen.

Das Leben ist genauso wichtig wie der Taschenrechner. Dinge wie Studiendarlehen, lokale Lebenshaltungskosten, Kinderbetreuung und Ihre Hobbys wirken sich darauf aus, wie viel Haus Sie sich leisten können. Und eine Hypothekenbank kann Ihnen so viel leihen, wie Sie sich „angemessen“ leisten können, was mehr sein könnte, als Sie zahlen möchten. Hier erfahren Sie, wie Sie das richtige Budget für sich selbst festlegen.

 

Schätzen Sie Ihre Anzahlung

Ihr Haushaltsbudget basiert darauf, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können und wie viel Sie zurücklegen müssen. Während eine Anzahlung von 20 Prozent ideal ist, zahlt die Mehrheit der Erstkäufer tatsächlich zwischen 5 und 10 Prozent.

Wenn Sie entscheiden, wie viel Sie investieren, denken Sie daran, wie sich dieser Betrag darauf auswirkt, wie viel Haus Sie sich leisten können. Zum einen gilt: Je mehr Sie anzahlen, desto weniger müssen Sie für Ihre Hypothek aufnehmen und desto weniger zahlen Sie jeden Monat. 

Wenn Sie zusammenzählen, wie viel Sie für eine Anzahlung gespart haben, vergessen Sie nicht, in Ihren Ersparnissen Platz für Abschlusskosten zu lassen, die ca. 8 -12 Prozent der Gesamtkosten des Eigenheims ausmachen.

 

Planen Sie Ihr (realistisches) Monatsbudget

Es kann verlockend sein, den maximalen Betrag zu nehmen, den ein Hypothekengeber Ihnen geben wird, und das größte und schönste Haus zu kaufen, das Sie können. Aber wenn Sie monatliche Ausgaben für Dinge haben, die Sie glücklich machen oder Dinge, die Sie brauchen – alles von Yogakursen bis zu Ihrer private Versicherungsprämien, stellen Sie sicher, dass Sie keine Hypothek aufnehmen, die so hoch ist, dass Sie Ihren Lebensstil ändern müssen, was Sie nicht beabsichtigen zu machen.

Werfen Sie einen Blick auf Ihr monatliches Budget, um festzustellen, welche Zahlung heute in Ihr Leben passen würde, und richten Sie Ihr Budget für die Haussuche nach diesen Informationen aus.

 

Verwenden Sie Ihre Schulden (oder Schuldenmangel!) als Leitfaden

Die meisten Menschen haben Schulden. Da eine Hypothek zu diesen Schulden hinzukommt, kann Ihnen die Berechnung der Summe Ihrer Gesamtschulden jetzt helfen, zu bestimmen, wie viel mehr Schulden Sie aufnehmen sollten, um ein Haus zu kaufen. Hier sind drei Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden zur Bestimmung Ihres Wohnbudgets verwenden können:

  • Eine Faustregel besagt, dass Sie sich ein Haus leisten können, das das Drei- bis Fünffache Ihres Haushaltseinkommens beträgt – abhängig von Ihrer Verschuldung. Wenn Sie also ein Einkommen von 100.000€ und keine Schulden haben, können Sie diese 500.000€ Ranch aus der Mitte des Jahrhunderts in Betracht ziehen, auf die Sie Ihr Auge geworfen haben. Aber nehmen wir an, 20 Prozent Ihres Einkommens fließen in die Schuldentilgung – dann sollten Sie sich Häuser näher an der 300.000€ Marke ansehen.
  • Ihre Hypothekenzahlung , einschließlich Steuern und Versicherung, sollte 28 Prozent Ihres Einkommens vor Steuern nicht überschreiten.
  • Alle Ihre Schulden – einschließlich Ihrer zukünftigen Hypothekenzahlungen – sollten 36 Prozent Ihres Einkommens vor Steuern nicht übersteigen.

 

Schätzen Sie Ihren potenziellen Zinssatz ein

Der Zinssatz, den Sie für Ihr Darlehen erhalten, hilft bei der Bestimmung Ihrer monatlichen Zahlung. Schon ein halber Prozentpunkt kann jeden Monat einen großen Unterschied machen. Ihr Kreditgeber wird Ihren Zinssatz anhand einer Reihe von Faktoren festlegen, darunter:

Der Leitzinssatz ändert sich im Laufe der Zeit, und das wirkt sich auch auf Ihren potenziellen Zinssatz aus. Eine einfache Möglichkeit, Ihren Zinssatz abzuschätzen, ist das Zinssatz-Tool.

  • Kreditwürdigkeit
  • Anzahlung
  • Art der Hypothek
  • Zinstyp (fester Zinssatz versus variabler Zinssatz)

 

Berücksichtigen Sie die lokalen Kosten

Wo Sie leben, bestimmt Ihren Zinssatz, Grundsteuern und mehr. Schauen Sie sich an, wo Sie wohnen möchten, bis hin zur Nachbarschaft, um die einmaligen Kosten für den Kauf eines Eigenheims dort zu ermitteln:

  • Grunderwerbssteuern: Diese variieren je nach Bundesland. Finden Sie Ihren lokalen Steuersatz heraus und multiplizieren Sie ihn für eine Schätzung mit dem geschätzten Wert eines Hauses.

Unter Berücksichtigung dieser Faktoren können Sie Ihr Budget festlegen. Aber bevor Sie zu weit in den Prozess des Eigenheimkaufs einsteigen, möchten Sie vielleicht ein wenig über Ihren lokalen Immobilienmarkt erfahren, damit Sie wissen, wo und wann Sie nach Ihrem neuen Eigenheim suchen müssen.